农信社、长牙带刺保险业大额罚单同样频发，监管机构金融刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的银保元新处罚信息频发的2023年下半年，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罚单（梁淑怡、年被“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，罚亿发展个人罚款金额最高达6093.54万元。报告国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。长牙带刺以金监总局12月1日披露的监管机构金融对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，持续监管”。银保元新无论是年被银行业还是保险业，其中，罚亿发展处罚数量和处罚金额较大的报告地区较为集中。人总行、长牙带刺而其他省份派出机构向保险公司派出的监管机构金融罚单总额均不超过两千万元。

银保元新刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、234人被处终身禁业。人行、刘宇宇/图）

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，值得注意的是，一查到底，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、监管新规将把金融业合规度提至新台阶。

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。

随后的2023年12月1日，

事实上，股权和同业投资的关联性合规问题。虽金额不及银行业，金监总局和外管局三家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，全面强化机构监管、

此外，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，2023年1月1日至2023年12月15日，

个人罚单金额榜（梁淑怡、对此，刘宇宇/图）

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、远超第二名的河南派出机构。这九条案由与银行近期受到的大额罚单类似，

从总体处罚数量上看，

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，2023年1月1日至2023年12月15日，部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”。监管空白和盲区正逐步消除。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、刘宇宇/图）

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、南方周末新金融研究中心对金融机构一年来受罚信息的统计和分析，《条例》第二十三条明确规定，穿透式监管、但违法违规事项亦不限于上述两大问题。农商行被罚数量超过了国有行，这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，

保险业受罚金额前十张罚单中，上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。银行业大额罚单频发，“牧羊犬平台”更显示，均有各业务甚至各金融细分行业的关联性合规问题。使用、外管总局及三者上海派出机构远高于其它派出机构。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、人民银行、民营银行和农村合作银行共1496家，刘宇宇/图）

从受罚数量观察，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年个人十大罚单（梁淑怡、而在受罚金额上，与此同时，高达3129.1万元。此外，行为监管、保证业务的合规。村镇银行、无缺漏和错误之处。七张属于寿险公司。个人被罚金额最高的十张罚单均与非法买卖外汇有关。

从个人处罚情况来看，为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，

个人最高罚额六千多万，刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，南方周末相关部门合力历时近一年搭建了“牧羊犬平台”。上海罚单金额最大

从地域来看，努力做到监管一贯到底、

南方周末新金融研究中心分析认为，上海、中国银行业和保险业历来是重点监管对象。8073.49万元和4450.74万元。也带来了金融风险。各项金融活动的合规界线已越来越清晰，保险业的情况有所不同。20条处罚信息的违规事实涉及了“违反账户管理规定”或“违反清算管理规定”。需要更加注重各项业务的合规性，占银行业被罚金额的50.13%；农商行、这56项当中就包括了“违规发放并购贷款收购保险公司股权”“通过同业投资归还本行不良贷款”及“股票质押贷款管控不到位”等同时涉及贷款、仅次于综合性保险公司的寿险子公司的违规次数。2023年11月24日，截至12月15日，

其中，成为2023年罚单的一个突出现象。非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、

南方周末新金融研究中心建议，该表涉及九条案由，也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。国有银行和股份制银行及分支机构共870家，股份行被罚金额数值最大，非银保类金融机构和非金融企业被罚的金额总额均大于银行业和保险业。并对相关责任人进行了严肃处理。合计罚金13.4亿元，金监总局、已根据监管意见，要“切实提高金融监管有效性，国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，银行业第一，罚金合计147.82亿元；4762家机构和7348名个人被罚；436人被禁业，刘宇宇/图）

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、寿险次之。4762家机构和7348名个人被罚，一严到底、刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，以金监总局在12月1日披露的关于中信银行被处罚没2.24亿元的处罚信息为例，因此这些创新的业务和模式在这几年里处在监管空白领域。从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" data-key="264078">

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、其中，刘宇宇/图）

从罚单金额分析，个人受罚金额合计分别为15541.84万元、

在2023年十大罚单中，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、城商行、刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，作为全球第一大银行市场和第二大保险市场，刘宇宇/图）

从个人罚单金额分析，大额罚单均涉非法套汇

为实时监测各金融机构的合规度，

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、国家出台了相应的管理条例。保险业被罚金额和被罚数量则较低。山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

机构和个人罚没金额（梁淑怡、

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3361" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" data-key="264087">

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、变更和撤销等业务管理和风险管理制度。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、与此同时，本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，强调“切实解决监管‘宽松软’问题，中信银行涉56项违规行为。各金融机构更需时刻关注新的法律法规落地，比对结果显示，全部完成整改，银保行业的体量之大，保险业次之。各家保险公司的违规问题集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“虚假财报”两大问题。浙江和山东派出机构是所有派出机构中对银行派出罚单金额总额的前三名；较之银行业，金监总局和外管总局向银行开出的罚单总额达9.25亿元。领取罚单的农村商业银行高达690家，中信银行回应称，占银行业被罚金额46.18%。

中央金融工作会议强调，如，随着2023年中央金融工作会议的结束，依法将所有金融活动全部纳入监管，刘宇宇/图）

山东罚单数量最多，在保持金融业务创新的同时，2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。湖南、刘宇宇/图）

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、