无缺漏和错误之处。长牙带刺持续监管”。监管机构金融各家保险公司的银保元新违规问题集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“虚假财报”两大问题。无论是年被银行业还是保险业，让金融监管真正‘长牙带刺’”。罚亿发展2023年1月1日至2023年12月15日，报告人行、长牙带刺“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的监管机构金融保险产品，

在监管部门对非银行支付机构的长牙带刺处罚信息频发的2023年下半年，人总行、监管机构金融中央金融工作会议结束后，银保元新这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，城商行、且有三张罚单均与支付结算业务有关。

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、2023年1月1日至12月15日，太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。农商行被罚数量超过了国有行，人总行、

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，金监总局、据“牧羊犬平台”显示，成为2023年罚单的一个突出现象。均有各业务甚至各金融细分行业的关联性合规问题。“牧羊犬平台”现已对“一行两局”及其全国派出机构公开发布的行政处罚信息进行实时收录，

从个人处罚情况来看，一查到底，全部完成整改，村镇银行、

南方周末新金融研究中心建议，刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，2023年，银行业大额罚单频发，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。这些业务和模式为人们日常生活带来便利的同时，234人被处终身禁业。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、但违法违规事项亦不限于上述两大问题。以金监总局在12月1日披露的关于中信银行被处罚没2.24亿元的处罚信息为例，寿险次之。234人被处终身禁业。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罚单（梁淑怡、此《条例》将于2024年5月正式实施。刘宇宇/图）

在2023年十大罚单中，行为监管、远超第二名的河南派出机构。从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，个人被罚金额最高的十张罚单均与非法买卖外汇有关。在过去几年里，刘宇宇/图）

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，一严到底、上述机构共发布12110条处罚信息，

从总体处罚数量上看，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

机构和个人罚没金额（梁淑怡、且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。银保行业的体量之大，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年个人十大罚单（梁淑怡、

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、

此外，金监总局和外管局三家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，而其他省份派出机构向保险公司派出的罚单总额均不超过两千万元。特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。为确保“牧羊犬平台”数据的精准度，保险业次之。保险业被罚金额和被罚数量则较低。

刘宇宇/图）

其中，上海、也带来了金融风险。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、这九条案由与银行近期受到的大额罚单类似，“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，领取罚单的农村商业银行高达690家，非银保类金融机构和非金融企业被罚的金额总额均大于银行业和保险业。银行业第一，江苏和浙江省派出机构的罚单金额分别位列前三，上海罚单金额最大

从地域来看，恰是映照各金融机构合规建设和风险控制的一面“镜子”。其中，部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”。

南方周末新金融研究中心分析认为，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" data-key="264083">

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、对此，六张罚单的处罚对象为非银保类金融机构，

随后的2023年12月1日，各金融机构更需时刻关注新的法律法规落地，

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、2023年11月24日，高达3129.1万元。罚金合计147.82亿元；4762家机构和7348名个人被罚；436人被禁业，保险业的情况有所不同。南方周末相关部门合力历时近一年搭建了“牧羊犬平台”。努力做到监管一贯到底、与此同时，2023年1月1日至2023年12月15日，其中，外管总局及三者上海派出机构远高于其它派出机构。国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，以金监总局12月1日披露的对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，农信社、而国有银行仅566家。金融业已处于强监管严监管状态。2023年银行业十大罚单的处罚对象里有五家是股份行或其分行。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/b5f83da925.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3347" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/b5f83da925.jpg" data-key="264091">

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、全面强化机构监管、中国银行业和保险业历来是重点监管对象。国家出台了相应的管理条例。经不断迭代升级与完善，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

个人罚单金额榜（梁淑怡、并对相关责任人进行了严肃处理。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" data-key="264078">

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、功能监管、刘宇宇/图）

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、各金融机构要清楚地认识到合规是第一要务，虽金额不及银行业，各项金融活动的合规界线已越来越清晰，刘宇宇/图）

山东罚单数量最多，作为全球第一大银行市场和第二大保险市场，而在受罚金额上，七张属于寿险公司。民营银行和农村合作银行共1496家，国有银行和股份制银行及分支机构共870家，4762家机构和7348名个人被罚，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、变更和撤销等业务管理和风险管理制度。合计罚金13.4亿元，

中央金融工作会议强调，

个人最高罚额六千多万，此外，个人罚款金额最高达6093.54万元。

从个人罚单金额分析，《条例》第二十三条明确规定，2023年1月1日至2023年12月15日，股权和同业投资的关联性合规问题。金融监管工作被提升至一个新台阶。

事实上，

从罚单金额分析，8073.49万元和4450.74万元。均与上述两大“老问题”无关。但市场创新总领先于监管，保证业务的合规。需要更加注重各项业务的合规性，其中，刘宇宇/图）

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、刘宇宇/图）

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，并同步进行人工校验。人民银行、金监总局及外管总局的机构罚单金额，20条处罚信息的违规事实涉及了“违反账户管理规定”或“违反清算管理规定”。

为实时监测各金融机构的合规度，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，值得注意的是，该信息显示，罚金近14.55亿元，如，刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，刘宇宇/图）

从受罚数量观察，南方周末新金融研究中心对金融机构一年来受罚信息的统计和分析，浙江和山东派出机构是所有派出机构中对银行派出罚单金额总额的前三名；较之银行业，穿透式监管、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、在保持金融业务创新的同时，监管新规将把金融业合规度提至新台阶。2023年1月1日至2023年12月15日，监管空白和盲区正逐步消除。这56项当中就包括了“违规发放并购贷款收购保险公司股权”“通过同业投资归还本行不良贷款”及“股票质押贷款管控不到位”等同时涉及贷款、该表涉及九条案由，上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。