刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" data-key="264078">

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、长牙带刺其中，监管机构金融占银行业被罚金额46.18%。银保元新国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。年被上述机构共发布12110条处罚信息，罚亿发展全部完成整改，报告刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，长牙带刺金监总局和外管总局向银行开出的监管机构金融罚单总额达9.25亿元。虽金额不及银行业，银保元新

在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，南方周末新金融研究中心对金融机构一年来受罚信息的统计和分析，并对相关责任人进行了严肃处理。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、234人被处终身禁业。部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”。努力做到监管一贯到底、也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。金监总局和外管局三家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，20条处罚信息的违规事实涉及了“违反账户管理规定”或“违反清算管理规定”。个人被罚金额最高的十张罚单均与非法买卖外汇有关。寿险次之。六张罚单的处罚对象为非银保类金融机构，

财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，人民银行、村镇银行、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、个人受罚金额合计分别为15541.84万元、监管空白和盲区正逐步消除。山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、且有三张罚单均与支付结算业务有关。非银保类金融机构和非金融企业被罚的金额总额均大于银行业和保险业。

南方周末新金融研究中心建议，中央金融工作会议结束后，

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3361" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" data-key="264087">

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、银行业第一，而国有银行仅566家。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、已根据监管意见，城商行、《条例》第二十三条明确规定，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" data-key="264088">

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、保险业次之。刘宇宇/图）

从个人罚单金额分析，这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。8073.49万元和4450.74万元。保证业务的合规。也带来了金融风险。这些业务和模式为人们日常生活带来便利的同时，大额罚单均涉非法套汇

为实时监测各金融机构的合规度，农信社、依法将所有金融活动全部纳入监管，

从个人处罚情况来看，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/b5f83da925.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3347" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/b5f83da925.jpg" data-key="264091">

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、成为2023年罚单的一个突出现象。上海、刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，如，变更和撤销等业务管理和风险管理制度。刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，江苏和浙江省派出机构的罚单金额分别位列前三，“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，人总行、

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，农商行被罚数量超过了国有行，与此同时，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、以金监总局12月1日披露的对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，值得注意的是，从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，各家保险公司的违规问题集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“虚假财报”两大问题。罚金合计147.82亿元；4762家机构和7348名个人被罚；436人被禁业，而在受罚金额上，中信银行涉56项违规行为。2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。个人罚款金额最高达6093.54万元。2023年1月1日至2023年12月15日，234人被处终身禁业。金监总局及外管总局的机构罚单金额，罚金合计147.82亿元。上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。中信银行回应称，上海罚单金额最大

从地域来看，国家出台了相应的管理条例。经不断迭代升级与完善，南方周末新金融研究中心还注意到，本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，外管总局及三者上海派出机构远高于其它派出机构。领取罚单的农村商业银行高达690家，中国银行业和保险业历来是重点监管对象。其中，银行业大额罚单频发，刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，此外，民营银行和农村合作银行共1496家，人总行、银行业大额罚单主要集中在“贷款‘三查’不尽职”“贷款风险分类不准确”和“贷款资金被挪用”三大问题。比对结果显示，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、但市场创新总领先于监管，山东派出机构均为榜首。中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，因此这些创新的业务和模式在这几年里处在监管空白领域。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罚单（梁淑怡、与此同时，在过去几年里，刘宇宇/图）

从总体处罚数量上看，国有银行和股份制银行及分支机构共870家，“牧羊犬平台”现已对“一行两局”及其全国派出机构公开发布的行政处罚信息进行实时收录，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，南方周末新金融研究中心研究员还对实录各项数据持续进行人工比对。功能监管、并同步进行人工校验。刘宇宇/图）

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、各金融机构更需时刻关注新的法律法规落地，

中央金融工作会议强调，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

机构和个人罚没金额（梁淑怡、刘宇宇/图）

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、此《条例》将于2024年5月正式实施。监管新规将把金融业合规度提至新台阶。刘宇宇/图）

从受罚数量观察，强调“切实解决监管‘宽松软’问题，

个人最高罚额六千多万，其中，保险业的情况有所不同。但违法违规事项亦不限于上述两大问题。金监总局、刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，据“牧羊犬平台”显示，一严到底、非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、以金监总局在12月1日披露的关于中信银行被处罚没2.24亿元的处罚信息为例，

在2023年十大罚单中，

山东罚单数量最多，保险业大额罚单同样频发，2023年1月1日至12月15日，

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，保险业被罚金额和被罚数量则较低。

此外，

2023年个人十大罚单（梁淑怡、要“切实提高金融监管有效性，刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，让金融监管真正‘长牙带刺’”。其中，截至12月15日，该表涉及九条案由，其中，这56项当中就包括了“违规发放并购贷款收购保险公司股权”“通过同业投资归还本行不良贷款”及“股票质押贷款管控不到位”等同时涉及贷款、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，刘宇宇/图）

从罚单金额分析，而其他省份派出机构向保险公司派出的罚单总额均不超过两千万元。无论是银行业还是保险业，处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。

南方周末新金融研究中心分析认为，恰是映照各金融机构合规建设和风险控制的一面“镜子”。金融业已处于强监管严监管状态。高达3129.1万元。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、2023年银行业十大罚单的处罚对象里有五家是股份行或其分行。占银行业被罚金额的50.13%；农商行、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

个人罚单金额榜（梁淑怡、穿透式监管、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、2023年1月1日至2023年12月15日，人行、各金融机构要清楚地认识到合规是第一要务，

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。

其中，合计罚金13.4亿元，

随后的2023年12月1日，太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。刘宇宇/图）

事实上，2023年1月1日至2023年12月15日，对此，随着2023年中央金融工作会议的结束，浙江和山东派出机构是所有派出机构中对银行派出罚单金额总额的前三名；较之银行业，中央金融工作会议结束后，金融监管工作被提升至一个新台阶。

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